Срок исковой давности по регрессу страховой компании

Срок исковой давности по регрессу ОСАГО после ДТП

Срок исковой давности по регрессу страховой компании

Тема страхового возмещения, когда после дорожного происшествия уже прошло много времени, часто всплывает в среде автомобилистов. Поэтому в данной статье обсудим, что представляет собой срок исковой давности по ОСАГО и какие предъявляются к нему требования.

Суть понятия «срок исковой давности»

Сроком исковой давности (аббревиатура — СИД) называется промежуток времени, ограничивающий сроки возможной подачи иска представителям суда относительно какого либо дела. Если допустимый срок, в рамках которого иск мог быть составлен, истек, то судебная инстанция может озвучить отказ в удовлетворении рассмотрения иска.

Владение знаниями о СИД по ОСАГО может пригодиться в случаях:

  1. Когда нужно получить определенную страховую выплату от страховой компании (аббревиатура — СК) или компенсационную выплату с виновника ДТП.
  2. Когда в судебную инстанцию подается на вас исковое заявление по ОСАГО. В таких случаях обычно поднимается тема регрессивных требований либо суброгации. Зачастую участнику ДТП дается право признать требования по возмещению противозаконными или понизить размер платежа.

Что говорит законодательство об исковой давности?

Согласно требованиям ст.199 КГ РФ, исковая давность рассматривается в рамках судебной инстанции, если о ней заявит любая из сторон.

Внимание! Если на участника ДТП в суд предоставляется иск после истечения времени возможной подачи заявления, ответчику потребуется поспешить лично в суд и предупредить о нарушении этого срока. Только в такой ситуации судья сможет отказать заявителю.

В противном случае судебное разбирательство состоится, и решение судьи может быть не на стороне ответчика.

На заметку! Отрицательно может сказаться на ответчике его неявка в суд.

Как восстановить СИД?

Восстановить допустимый период, в рамках которого иск в суд может быть подан, имеют право все физлица (кроме ИП) через судебную инстанцию. Но для этого обязательно необходимо будет подготовить заявление с предоставлением доказательств, указывающих на невозможность подачи иска ранее (причиной может быть, например, недуг).

Внимание! Если предусмотренный промежуток времени пропущен юридическим лицом или предпринимателем, то право на восстановление СИД не предоставляется (согласно постановлению №43 Пленума ВС РФ за 29.09.15 г.).

Рамки периода исковой давности по ОСАГО

В ГК РФ (а именно в ч.2 ст. 966) установлено, что срок давности по всем видам страхования риска автогражданской ответственности, в том числе по ОСАГО, равен 36 месяцам.

Примечание. Действующие законы не предусматривают ограничений промежутка времени на предоставление исков, касающихся нанесения урона здоровью.

Однако в системе страхования ОСАГО этот срок имеет рамки — он не должен превосходить трехлетний период.

Таким образом, со страховой компании можно потребовать через суд компенсацию на восстановление здоровья только на протяжении первых трех лет (согласно ГК РФ ч.2, ст. 966) после случившегося происшествия.

Когда состоялось признание долга должником, допустимый период подачи иска приостанавливается, после чего начинается его новый отсчет. При официальном обращении в судебное учреждение он также останавливается.

В случаях, когда иск вследствие каких-то причин не был рассмотрен, то СИД будет отсчитываться дальше. Исключением является отказ в рассмотрении иска по вине физлица-истца.

С какого именно момента начинается отсчет?

Точка отсчета периода возможной регистрации иска начинается с тех суток, когда человек узнал о нарушении законом предписанных прав на получение компенсации за полученный ущерб и установил лицо, которое обязано возместить ущерб. На этом фоне часто происходят споры, легко разрешаемые в судебном порядке.

Особенности подачи иска на СК

Нормы законодательства позволяют инициировать судебный процесс против страховщика на протяжении трех лет. А вот дату исчисления времени подачи иска следует отсчитывать, опираясь на ГК РФ ст.200, где указывается, что отсчет есть смысл вести с тех суток, когда человек узнает о нарушении личных прав.

https://www.youtube.com/watch?v=p34mCzVnrjc

В случае, если после ДТП страховая организация не дала вразумительного ответа по компенсационной выплате, то начать против нее в суде разбирательство можно после 20-дневного периода, когда СК была уведомлена о произошедшем дорожном происшествии. Именно за двадцатидневный период СК должна была назначить компенсационную выплату за ремонт автомобиля.

Иск на виновника дорожного происшествия: допустимые сроки подачи

На протяжении трех лет владелец пострадавшего автомобиля вправе подать на виновника аварии иск с требованием возмещения ущерба. Период подачи берет свое исчисление с тех суток, когда пострадавшая сторона узнала, кто должен выполнить компенсационную выплату.

Регресс и суброгация: как происходят выплаты?

Страховые компании имеют право из участника аварии высчитать сумму ущерба по регрессу или суброгации. Различия двух процессов заключаются в следующем:

  1. При регрессе процесс начинает страховая организация относительно своего клиента. Причиной для назначения регресса могут быть нарушения условий страховки или правил дорожного движения (пример: участник ДТП находился под действием алкоголя или наркотических препаратов). Официально срок давности по регрессу исчисляется с тех суток, когда была произведена выплата компенсации.
  2. При суброгации страховая организация выставляет требования к виновнику дорожного происшествия, с целью осуществления компенсационных выплат. На практике суброгация встречается чаще, так как причиной ее возникновения являются: отсутствие страховки ОСАГО у второго участника происшествия; ситуации, когда сумма на восстановление авто превышает страховую сумму, заложенную в договоре.

При суброгации СИД отсчитывается со дня дорожного происшествия.

Судебная практика

Отсчет временных рамок исковой давности обозначен на законодательном уровне и вычисляется с даты, когда имел место страховой случай. Поэтому СК выгодно затянуть решение по выплате страховки, чтобы истек допустимый период подачи искового заявления.

Также из юридической практики можно выделить несколько важных нюансов, о которых должны знать автовладельцы, и которые могут способствовать вынесению положительного судебного решения:

  1. После заключения обязательного договора ОСАГО не допускается вносить в него какие-либо изменения.
  2. Физические лица должны подавать иск в суды общей юрисдикции. Юридические лица с иском могут обращаться только в арбитражные суды.

Важное уточнение относительно годных остатков: детали поврежденной машины, которые заменили, но их состояние сохранило работоспособность, возвращаются водителю и не принимают участия в расчете компенсационной выплаты.

Актуальные вопросы и ответы

  1. Вопрос: Произошла авария, у виновной стороны нет полиса ОСАГО. На протяжении какого времени можно подать иск в суд на виновника ДТП для возмещения ущерба?
    Ответ: Подать исковое заявление в судебную инстанцию на получение компенсации допускается на протяжении трех лет, начиная со дня, когда происшествие состоялось.
  2. Вопрос: Произошло ДТП, виновник скрылся с места происшествия. Когда пострадавшей стороне можно предъявить иск, если СИД ограничен, а ответчик еще не установлен?
    Ответ: Допустимый период подачи иска начнет отсчитываться с того дня, когда будет установлен виновный.
  3. Вопрос: Ущерб после аварии превысил сумму возможной страховой выплаты. Когда можно подавать иск на виновника ДТП для возмещения недостающей части ущерба, который СК проигнорировала, не оплатив?
    Ответ: После получения информации от СК, что страховка весь ущерб не компенсирует, начинается отсчет конкретного СИД.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.

Источник: https://SocLgoty.ru/vyplaty/osago/srok-iskovoj-davnosti.html

Срок взыскания страховой компанией страхового возмещения в порядке регресса

Срок исковой давности по регрессу страховой компании

/ КАСКО /  

Регресс — это право обратного требования страховщика, осуществившего выплату, к причинившему вред лицу. О том, когда страховая компания имеет право потребовать взыскания ущерба в порядке регресса по ОСАГО с виновника ДТП и как этого избежать читайте в этой статье.

Что такое регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО?

Регресс по ОСАГО — право страховщика взыскать с виновника ДТП денежные средства, выплаченные потерпевшей стороне. Компания может направить иск в суд.

Он представляет собой обратное требование по возмещению причинённого ущерба. Страховщик может воспользоваться правом на регресс после предоставления выплаты потерпевшей стороне.

Дополнительно с виновника аварии взыскиваются денежные средства, затраченные на ведение дела и осуществление экспертиз.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82 Москва; +7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96 Бесплатный звонок для всей России.

Право на регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО возникает в силу положений статьи 1081 ГК РФ.

: Отказ выплаты по КАСКО — судебная практика

Понятие регресса

Регрессное требование относится к сфере финансового права. Его суть следующая – организация, компенсировавшая нанесенный вред за другое лицо, получает право на получение компенсации от виновника.

Регрессное требование никогда не может превышать сумму произведенной выплаты. Однако страховые компании зачастую приписывают к затратам: расходы на экспертизу, на привлечение представителей, на составление искового заявления в суд.

Все подобные требования могут быть признаны судом дополнительными, и тогда ответчику придется их оплачивать.

Нормативная база

Возможность воспользоваться правом регресса у страховщика возникает в ситуациях, предусмотренных статьей 14 ФЗ №40 от года «Об ОСАГО». Согласно нормативно-правовому акту, требования могут быть выдвинуты к виновнику дорожно-транспортного происшествия и лицу, проводившему техосмотр машины перед предоставлением диагностической карты.

Дополнительно стоит ознакомиться с положениями Гражданского кодекса РФ. В частности, рекомендуется изучить статью 1081 ГК РФ. Здесь фиксируются особенности использования права регресса к лицу, причинившему вред. В статье 966 ГК РФ отражен срок исковой давности по договорам имущественного страхования. Статья 200 ГК РФ определяет момент начала исчисления срока исковой давности.

Исковая давность

Как и любое другое правоотношение, регресс имеет свою исковую давность. Гражданский кодекс устанавливает срок в три года. Срок начинает течь с момента обнаружения, либо способности обнаружить нарушенные права.

После истечения срока, страховая компания не может предъявлять каких-либо требования.

Хотя законодательство предусматривает возможность восстановления пропущенного срока, однако на практике подобные случаи происходят крайне редко.

Таким образом, не платить по регрессным требованиям возможно только по решению суда. Если страховая компания не собирается уступать, то лучше всего будет найти квалифицированного специалиста, он поможет избежать выплат, либо уменьшит их размер.

: Страховая не платит по КАСКО — порядок действий

Нюансы регресса по ОСАГО

Требование возвращения средств компании по страхованию является гарантом сохранения их. Обычно оно появляется в результате аварии. Многие водители, имеющие автогражданку, предполагают по незнанию, что если виновным лицом в происшествии признаны они, то компенсацию пострадавшему человеку всё равно заплатит страховая.

Несомненно, она заплатит денежные средства, но за возвратом их, конечно же, обратится к виновнику. И здесь не имеет значения, оформлена ли автогражданка, или нет, т. к. тогда он обязан быть наказан за несоблюдение ПДД.

В 2018 году величина страхового возмещения составляет:

  • для ущерба, причинённого имуществу – 400000 р.;
  • если нанесён вред здоровью – 500000 р.

Если денег нет, то оформляется взыскание задолженности долями, делается только в порядке судебного производства.

Чтобы использовать своё право на компенсацию потраченных денег, организация должна:

  1. Лицу, признанному потерпевшим, оплатить вред в полном объёме, учитывая предъявляемое требование, документацию по аварии и оценку экспертов.
  2. Подать в судебные органы иск о возврате потраченных денег с виновного.

Это главные условия, чтобы выставить регресс страховой компании при аварии к виновнику ДТП по ОСАГО, они обязательные для исполнения. Требуется сказать, что виновному человеку не нужно пропускать эти суды. Если его не будет, то постановление о возмещении всей суммы по страховому случаю будет принято заочно, чаще всего величина возмещения может быть завышена в несколько раз.

Если постановление будет принято в присутствии виновного лица, то как же тогда не оплачивать регресс по автогражданке, как его можно оспорить? Если владелец авто, признанный виновником в происшествии, не согласен с величиной регресса, то он может выставить встречный иск (образец такого заявления можно найти в интернете).

Кроме оплаченной стоимости возмещения по страхованию, организация вправе взыскать с ответчика по иску деньги, потраченные на:

  • производство дела по страхованию;
  • организацию экспертизы.

Практика в судах говорит о том, что чаще всего компании, оформляющие ОСАГО, подают требование о возврате суммы, затраченной на компенсации убытков принудительно. Такие ситуации чаще всего складываются в отношениях между страхователем и компанией «Росгосстрах».

Однако к радости водителей необходимо сказать, что обычно возможно получить уменьшение величины выплат, ссылаясь на выводы экспертизы, проведённой по решению суда или доказав необоснованность требований страховщика.

Виновному лицу не стоит пропускать судебные процессы по регрессивному требованию. Если водитель не будет посещать процессы, то постановление о возмещении суммы компенсации потраченных средств в полном объёме примут заочно.

Чаще всего страховщик завышает величину выплаченных денег, и виновник аварии тогда непосредственно в судебном процессе имеет право высказать своё несогласие с данными требованиями страховой.

Как избежать регресса?

Какие есть законные варианты избежать выплаты регресса страховой компании? Рассмотрим перечень правил, которые должен соблюдать каждый водитель, оформивший полис ОСАГО, чтобы обезопасить себя от ненужных выплат:

  1. Если вы законопослушный водитель, то, согласитесь, — это значительно снижает риск стать виновником ДТП. Поэтому поставьте себе цель всегда соблюдать правила дорожного движения, быть бдительным и внимательным в пути, поскольку дорога — это зона повышенной опасности.
  2. Контролируйте сроки действия полиса ОСАГО. Некоторые водители, по разным причинам, оплачивают страховой взнос меньше чем на год, важно об этом не забывать, а вовремя доплачивать остаток суммы.
  3. У грузового автотранспорта не должен быть просроченным талон ТО, водитель обязан следить за этим.
  4. В каждом полисе ОСАГО водитель транспортного средства должен быть вписан в строчки бланка полиса. Поэтому следует обязательно удостовериться в том, что ваше имя вписано в страховой полис, закрепленный за вашим автомобилем.
  5. Садясь за руль чужого транспортного средства, всегда держите при себе доверенность собственника на ваше имя.
  6. В случае ДТП, в котором вы были виновником, ни в коем случае не покидайте место аварии, поскольку это расценят как попытку избежать ответственности.
  7. Не пытайтесь скрыть от страховщика какие-либо факты, которые касаются произошедшего дорожного столкновения. А именно: не ремонтируйте (утилизируйте) транспортное средство ранее установленного срока или без разрешения страховщика.

Соблюдая вышеприведенные правила, вы надежно защитите себя от регресса со стороны вашей страховой компании.

Что делать, если страховая подала регресс против вас

Для начала один совет: категорически не следует сразу соглашаться со страховой компанией и признавать право требование с вас возмещения ущерба. Это вы успеете сделать всегда – признать иск можно на любой стадии гражданского процесса, а пока надо подумать, как не платить регресс по заявленному страховой компанией иску, или хотя бы снизить размер ущерба.

Иск – это всегда вопрос спорный, и свое право нужно подтвердить, предоставив в суд соответствующие доказательства. Кто на что ссылается, тот и должен это доказать. Это важное правило гражданского процесса.

Запомните – право регресса у страховой компании появляется только с момента выплаты потерпевшему страхового возмещения, и ни минутой раньше!

Соответственно, чтобы получить возмещение в порядке регресса, страховая компания должна доказать:

  • выплату страховой суммы потерпевшему. Не исключено, что ему было отказано в выплате, тем не менее, страховая компания решила подать иск о возмещении в порядке регресса. И будьте уверены, если вы признаете исковые требования страховой компании, ущерб с вас взыщут, несмотря на отсутствие оснований – об этом обстоятельстве страховая компания просто промолчит;
  • наличие оснований для обращения с регрессным требованием. Это как раз те обстоятельства, о которых мы уже останавливались выше. Если представитель страховщика утверждает, что вы находились за рулем, будучи пьяным, или под действием наркотических веществ – требуйте медицинского заключения, составленного надлежащим образом и подписанного правомочными на это медиками. Если речь идет о том, что вы уехали с места аварии, не дождавшись сотрудникв ДПС – пусть предоставят документы о том, что вы привлечены за данное нарушение к ответственности (это должно быть решение суда, причем вступившее в законную силу, а не просто административный протокол, составленный непосредственно на месте аварии). И так далее;
  • размер регрессного возмещения не должен превышать сумму выплаты потерпевшему страховщиком. Поэтому требуйте от представителя страховщика не только подтверждение выплаты страхового возмещения потерпевшему, но и в обязательном порядке – подтверждение суммы выплаты. Возможно, вы сможете добиться снижения суммы ущерба. Страховые компании расстаются со своими деньгами очень неохотно, так что давайте будем следовать их примеру;
  • необходимо иметь в виду срок исковой давности, который не должен истечь к моменту предъявления иска в суд. Имейте в виду – если срок исковой давности истек, но вы об этом не заявили, суд по своей инициативе применять их не будет, и автоматически исковые требования страховой компании не отклонит. О том, что удовлетворение искового требования о регрессе незаконно, поскольку срок исковой давности пропущен, и компания не имеет права на предъявление иска (точнее, на удовлетворение заявленных исковых требований), должны заявить в суде именно вы;
  • основания для удовлетворения регрессных требований страховщика – это всегда причинно-следственная связь между вашими действиями и наступившими последствиями в виде ДТП. Если авария действительно была, но вы в ней не виноваты, либо ваша вина не доказана, то никакой суд не удовлетворит исковое заявление страховщика. Отсутствие вины – отсутствие положительного решения суда для страховой компании.

Если страховой компании не удастся доказать доказать хотя бы один из указанных пунктов, можно ставить вопрос об оспаривании регрессного требования.

Еще несколько советов смотрите на видео:

Ссылки на законодательные акты

Источник: https://avtoekspertiza.com/kasko/kak-ne-platit-regress-strahovoy-kompanii.html

Срок по регрессу от страховой компании

Срок исковой давности по регрессу страховой компании

Регресс и суброгация: как происходят выплаты? Страховые компании имеют право из участника аварии высчитать сумму ущерба по регрессу или суброгации. Различия двух процессов заключаются в следующем:

  1. При регрессе процесс начинает страховая организация относительно своего клиента. Причиной для назначения регресса могут быть нарушения условий страховки или правил дорожного движения (пример: участник ДТП находился под действием алкоголя или наркотических препаратов). Официально срок давности по регрессу исчисляется с тех суток, когда была произведена выплата компенсации.
  2. При суброгации страховая организация выставляет требования к виновнику дорожного происшествия, с целью осуществления компенсационных выплат.

Регресс страховой компании к виновнику дтп по осаго

  • Соответствует ли действительности обвинение, содержащееся в иске предъявителя, имеются ли у компании достоверные доказательства.
  • Действительно ли страховая компания понесла расходы по делу, за которое требует возмещения. Страховщик обязан предоставить подтверждение выплаты страхового возмещения по требованию страхователя.
  • Соответствует ли сумма регресса действительным расходам страховой компании по делу.
  • Согласно ст. 401 Важно Гражданского кодекса РФ, если лицо приняло все необходимые меры, чтобы предотвратить нарушение обязательств со своей стороны, оно признается невиновным. То есть, если вы можете доказать, что сделали все возможное, чтобы предотвратить ДТП, регрессное требование по ОСАГО страховой компании не будет удовлетворено в суде.
  • Действительны ли сроки исковой давности по делу, по которому компания предъявляет регресс.

Согласно п. 3 ст.

  • проведение экспертиз;
  • ведение страхового дела.

В каких случаях СК может затребовать регресс по ОСАГО? Страховщик вправе потребовать с виновника аварии возврата суммы расходов, если:

  • на момент аварии виновник был в нетрезвом или в наркотическом состоянии;
  • застрахованный виновник аварии обладал просроченным удостоверением или был вообще без прав;
  • водитель управлял чужим авто без доверенности на управление ТС;
  • у водителя грузовика просрочен талон техосмотра;
  • виновник скрылся с места аварии;
  • водитель, спровоцировавший ДТП, не вписан в полис автогражданки;
  • ДТП случилось в период, не обозначенный в полисе;
  • виновник специально спровоцировал ДТП или был её прямым соучастником.

Важно! Основания для регресса по автогражданке могут быть только в случае противоправных действий виновника.

Регрессный иск страховой компании к виновнику дтп

Основания для страхового возмещения в порядке регресса Главной причиной для выставления регресса со стороны страховщиков является подозрение виновника аварии в умышленном нанесении ущерба. Когда водителю может быть предъявлено регрессное требование:

  1. Лицо умышленно спровоцировало аварию
  2. Застрахованное лицо стало участником ДТП, находясь в состоянии алкогольного опьянения или воздействия наркотиков.

Сроки давности по регрессу от страховой компании

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что действующее законодательство тщательно регулирует порядок предъявления регрессного требования виновнику ДТП. Но страховые компании могут воспользоваться данной возможностью далеко не во всех случаях.

Внимание

Если же страховщик решил предъявить исковое заявление в суд, то виновнику желательно прибегнуть к помощи квалифицированного специалиста. Только в этом случае можно добиться полной защиты своих прав и законных интересов, а также удачи в судебном разбирательстве.

Ведь судебная практика гласит, что суды по подобным делам в основном удовлетворяют требования страховщиков. Если даже суд удовлетворил исковое заявление, то опытный и квалифицированный адвокат сможет составить и предъявить апелляционную жалобу. [link] Кто может проводить независимую экспертизу после ДТП, рассказывается в статье: независимая экспертиза после ДТП.

Срок исковой давности по регрессу осаго

Для того, чтобы воспользоваться своим правом на возмещение затраченных средств, страховая компания обязана:

  • потерпевшей стороне выплатить полную сумму ущерба, беря во внимание предъявляемое требование, документы о дорожном происшествии и оценочную экспертизу;
  • с исковым заявлением обратиться с суд для возмещения затраченных средств с виновника ДТП.

Это основные условия для предъявления регресса страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО, которые в обязательном порядке должны быть соблюдены.

Стоит отметить, что виновнику крайне не рекомендуется игнорировать судебные разбирательства такого рода.

При его неявке решение о взыскании всей указанной в иске суммы страхового покрытия примут заочно, а она часто бывает необоснованно завышенной.

Регресс по осаго

Если будет доказан факт участия в ДТП в состоянии опьянения, полис ОСАГО застрахованного лица аннулируется

  • Застрахованное лицо спровоцировало ДТП, находясь за рулем без прав (автомобилиста лишили прав, и при это он сел за руль)
  • Виновник скрылся с места ДТП
  • Лицо, управлявшее АТС в момент ДТП, не было внесено в страховку (не учитывая случаев, когда на автомобиль оформлена неограниченная страховка)
  • Застрахованное лицо получило возмещение по просроченному страховому полису
  • Участник ДТП не сообщил в страховую о происшествии. Виновник обязан известить свою страховую компанию о ДТП в течение 5 дней с даты происшествия.

Регрессное требование к виновнику дтп

Срок давности В законе обозначены сроки давности исков по регрессу. В случае имущественных выплат страховая компания вправе в течение 2 лет потребовать от своего клиента регресса.

При страховании здоровья срок давности по регрессу ОСАГО увеличивается до 3 лет. Получается, что если страховая компания не подала иск о регрессе к своему клиенту в течение указанного законом срока, значит, она своё право упустила. Но при наличии серьёзных причин СК может восстановить это право через суд.

Страховые компании работают на коммерческой основе, поэтому стремятся на всех этапах своей деятельности получить доход: как во время оформления страховки клиенту, так и в период взыскания по автогражданке регресса.

Но имеется и хорошая новость: суд в подобных делах чаще занимает сторону ответчика, особенно если он подкрепляет свою позицию вескими доводами.

Страховая требует регресс — порядок действий

ДТП подтверждается передачей представителям страховой компании заполненного бланка европротокола

  • Виновник ДТП не предоставил машину для экспертизы страховыми агентами
  • В течение 15 календарных дней после аварии, машина проходила ремонт или покраску
  • На автомобиль-участник ДТП просрочена диагностическая карта
  • С 01.01.2017 причиной для регресса может стать предоставление застрахованным лицом неверных сведений при оформлении полиса страхователем. Порядок регресса страховая компания Взыскание регресса в большинстве случаев проводится через суд.

Регресс к виновнику дтп по осаго

Основания для страхового возмещения в порядке регресса Порядок регресса страховая компания Размер возмещения убытков по регрессу страховой Как оспорить регресс страховой Необоснованные регрессные требования от страховых компаний Регресс от страховой компании или обратное требование – это иск от лица, которое выплатило денежную сумму кредитору, к виновникам или виновнику выплат (причинителю ущерба, который возместил истец), третьему лицу, на возврат уплаченной кредитору суммы. Если виновников несколько, и долю их вины невозможно установить, виновникам предъявляется иск на равные доли от общей суммы возмещения вреда.
Частным случаем регрессного требования является иск от страховой компании к застрахованному лицу. Но реальные основания для требования возмещения у страховщиков есть не всегда и без юридической помощи адвоката лучше не спешить все выплачивать.

Срок исковой давности по регрессу страховой компании

Если же решение приняли в присутствии виновника, то как не платить регресс по ОСАГО, как его оспорить? Если виновник ДТП не согласен с суммой, выставленной страховой компанией, то он вправе предъявить ответный иск.

К счастью, в большинстве случаев можно добиться снижения суммы для выплаты, основываясь на результатах судебной экспертизы или доказав несостоятельность требований страховщика.

Помимо выплаченной стоимости страхового возмещения, страховая компания может получить с виновника аварии средства, затраченные на:

  • ведение страхового дела;
  • проведение экспертиз.

Судебная практика показывает, что в большинстве случаев страховые компании пишут заявление для получения суммы страхового возмещения в принудительном порядке.

Источник: https://zakon52.ru/srok-po-regressu-ot-strahovoj-kompanii/

Водителям об основаниях и порядке взыскания регресса по ОСАГО с виновника ДТП

Срок исковой давности по регрессу страховой компании

Как известно, в случае наступления ДТП страховая компания возмещает ущерб, причиненный пострадавшей стороне. Однако в ряде случаях, предусмотренных законодательством, страховщик имеет право выдвинуть регрессионное требование к виновнику аварии. Итак, что же такое регресс по ОСАГО? С кого и в каких случаях взыскивается? Можно ли оспорить?

Что это такое?

В соответствии с п. 1 ст. 1081 ГК РФ, лицо, которое возместило вред, причиненный другим гражданином, имеет право требовать с виновника компенсации в размере выплаченного возмещения. Такое право носит название обратного требования или регресса.

В общем понимании, регресс по ОСАГО представляет собой процедуру взыскания с виновника аварии суммы ущерба, компенсированной страховщиком пострадавшей стороне.

Регрессионное требование по ОСАГО имеет ряд особенностей:

  • его можно предъявить только в отдельных случаях, обозначенных в законодательстве;
  • инициировать взыскание имеет право страховая компания, которая выплатила возмещение в пользу пострадавшей стороны;
  • регресс может быть предъявлен только виновнику страхового случая.

Зачатую граждане путают между собой такие понятия, как регресс и суброгация. Данные механизмы имеют похожу схему действия, однако между ними есть ряд различий, заключающихся в следующем:

  1. Предъявить регрессионное требование может лицо, возместившее ущерб. Иными словами, такое право возникает только в случае причинения вреда. Право требования в порядке суброгации возникает из договора страхования.
  2. Регресс можно выдвинуть только в строго обозначенных случаях. Право суброгации всегда является одним из условий, присутствующий в договоре имущественного страхования.

К наиболее общим чертам, присущим обоим этим понятиям, можно отнести то, что и по регрессу, и по суброгации виновник должен вернуть третьей стороне (в данном случае страховой компании) сумму возмещения, выплаченную в пользу пострадавшего.

Срок исковой давности

Период времени, в течение которого страховая компания имеет право выдвинуть регрессионное требование по ОСАГО, определяется в соответствии с п. 2 ст. 966 ГК РФ. Так, согласно данной норме срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования ответственности перед другими лицами (вследствие причинения вреда имуществу или здоровью) равен 3 годам.

Когда могут выставить регрессивные требования, на основании чего?

Перечень случаев, при наступлении которых страховая компания имеет право предъявить регрессионное требование к виновнику, обозначен в ст. 14 ФЗ РФ «Об ОСАГО». Более подробно основные ситуации рассмотрены ниже.

Вред причинен умышленно

Если будет установлено, что виновник целенаправленно спровоцировал наступление страхового случая, чем причинил вред другой стороне, то он должен будет возместить страховой компании, выплаченную сумму компенсации.

Отсутствие в полисе виновного лица

Как известно, в случае оформления ограниченного ОСАГО все лица, допущенные к управлению, в обязательном порядке вписываются в полис. В нем указывается их ФИО и реквизиты водительских прав.

Отсутствие в страховке (ограниченного типа) сведений о водителе, ставшем виновником аварии, является основанием для предъявления регресса.

Истек срок действия полиса

Полис ОСАГО может быть приобретён на различные сроки (3, 4, 5 и более месяцев).

Однако независимо от того, на какой период оформлена страховка, по его окончании ОСАГО необходимо продлить. Автовладелец не может управлять транспортным средством, имея на рука просроченную страховку.

Виновнику придется произвести выплату по регрессионному требованию, предъявленному страховой компанией.

Состояние опьянения

Под состоянием опьянения подразумевается помутнение рассудка вследствие принятия алкоголя, наркотических и дурманящих средств и т.д. Данный проступок является достаточно грубым нарушением.

Управление ТС без водительского удостоверения

Каждый водитель, садясь за руль обязательно должен иметь водительские права установленного образца и соответствующие категории транспортного средства.

Не соблюдение правила является прямым основанием для предъявления страховой компанией регрессионного требования по отношению к виновнику аварии.

Скрытие с места аварии

В случае наступления ДТП лицо, по вине которого оно произошло, в обязательном порядке должно дождаться приезда сотрудников ГИБДД. При этом самовольный уход с места происшествия может повлечь за собой возникновение обязательства по возрасту страховщику суммы компенсации, выплаченной пострадавшей стороне.

Нет действующего ТО

Наличие просроченной диагностической карты транспортного средства также является основанием для предъявления регресса.

В соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ РФ «Об ОСАГО» в случае, если ДТП произошло при причине неисправности автомобиля, то страховая компания имеет право предъявить регрессионное требование в размере выплаченного возмещения к специалисту, осуществившему технический осмотр и выдавшему диагностическую карту, содержащую сведения о том, что машина полностью соответствует требованиям безопасности.

Причины по Европротоколу

Основаниями для предъявления регрессионного требования по Европротоколу выступают следующие случаи (пп. ж) и з) п. 1 ст. 14 ФЗ РФ «Об ОСАГО»:

  • Виновник не направил своему страховщику заполненный бланк извещения о ДТП в течение 5 дней, прошедших с момента наступления страхового случая.
  • До истечения 15 дней со дня аварии, был произведен ремонт или утилизация машины виновника. При этом лицо, из-за которого был причинён вред имуществу или здоровью другой стороны, не представило по требованию страховой организации свою машину для осмотра и проведения экспертизы.

Порядок взыскания ущерба

Процедура денежного взыскания по регрессу производится в следующем порядке:

  1. Вначале страховая компания направляет в адрес виновника ДТП досудебную претензию, содержащую требование выплатить денежные средства в размере произведенной страховой компенсации.
  2. В случае, если нарушитель не согласен с требованиями страховщика, то следующим шагом является подача иска в суд.
  3. Специалисты страховой компании подготавливают иск, собирают документы, необходимые доказательства правомерности требования регресса и направляют для рассмотрения в суд.
  4. Далее происходит разбирательство по делу, выслушиваются доводы обеих сторон, а также показания свидетелей и экспертов.
  5. В конце выносится окончательное судебное решение, по которому виновнику придется произвести возмещение (в случае удовлетворения иска) или же он будет освобожден от регресса (если будет установлено, что требование страховщика неправомерно).

Возможная сумма и пример ее расчета

Сумма, подлежащая выплате по регрессному требованию, определяется исходя из размера возмещения, произведенного страховщиком в пользу потерпевшей стороны. При этом в данную сумму могут быть также включены дополнительные расходы, связанные с разбирательством.

При определении размера ущерба учитываются результаты экспертизы повреждений, а также износ машины и ее отдельных запчастей.

В соответствии с ст. 7 ФЗ РФ «Об ОСАГО» сумма возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью другого лица не может превышать 500 000 рублей, а имуществу – 400 000 рублей.

Например, на трассе произошла авария, в результате которой водитель А. причинил ущерб машине водителя В. Страховая компания осмотрела транспортное средство, провела экспертизу и на основании этого выплатила сумму ущерба водителю В размере 120 000 рублей. При этом страховщик понес дополнительные расходы в размере 10 000 рублей.

Таким образом, в данном случае сумма возмещения по регрессионному требованию составит: 120 000 + 10 000 = 130 000 рублей.

Как избежать — практические советы

Чтобы не получить регрессионное требование необходимо придерживаться следующих простых рекомендаций:

  • строго соблюдать все правила, установленные страховой компанией в части оформления ДТП (сроки направления извещений об аварии, представление машины для осмотра и т.д.);
  • не садиться за руль, находясь в состоянии опьянения;
  • своевременно продлевать полис ОСАГО, не допуская его просрочки;
  • не давать свою машину лицам, которые не вписаны в страховку (для ограниченного ОСАГО);
  • обязательно возить с собой в машине водительские права;
  • ни в коем случае не уезжать с места аварии, не дождавшись приезда сотрудников ГИБДД;
  • своевременно производить техосмотр машины;
  • выполнять иные требования, предусмотренные законодательством.

Как быть, если страховая компания выдвинула регрессные требования против вас?

Действовать необходимо в зависимости от наличия или отсутствия вины, то есть, если водитель был однозначно пьян за рулем, то доказывать свою невиновность будет пустой затеей. Однако, если лицо уверено, что страховая компания действует незаконно, то необходимо отстоять свои права.

Тут возможно несколько вариантов:

  1. подача письменного возражения на исковое заявление страховщика;
  2. направление встречного иска;
  3. обжалование вынесенного судебного решения.

Оспаривание законности выплат

При наличии оснований полагать, что страховая компания произвела незаконные действия, связанные с выплатой возмещения по ОСАГО, можно попытаться доказать свою правоту. Тут в качестве доказательств может выступать:

  • показания свидетелей о том, что страховщик не выплатил компенсацию потерпевшей стороне;
  • документальное подтверждение того, что заявленная в иске сумма по факту была выплачена в меньшем размере и т.д.

Оспаривание виновности

В случае, если лицо полностью уверено, что законные основания для предъявления к нему регрессионных требований отсутствуют, то ему необходимо будет подтвердить свою невиновность. В качестве доказательств могут выступать:

  • квитанция с почты об отправке извещения о ДТП заказным письмом в адрес страховой компаний (в случае с Европротолоком);
  • показания свидетелей о том, что машина была предоставлена страхователю для проведения осмотра и экспертизы;
  • заключение судмедэкспертизы о том, что в крови водителя отсутствовал алкоголь и т.д.

Кроме того, можно попытаться доказать, что нарушение было совершено при наличии уважительных причин (например, заполненное извещение о ДТП не было предоставлено в срок из-за тяжелого состояния здоровья).

Снижение суммы ущерба

Иногда происходят ситуации, когда лицо, к которому был предъявлен регресс, не отрицает своей вины, однако не согласно с размером рассчитанного ущерба. В этом случае можно добиться снижения суммы регресса. Однако следует отметить, что это довольно сложный процесс. В этом случае придется повторно производить независимую экспертизу пострадавшего транспортного средства.

В завершение стоит отметить, что помимо выплаты взыскания по регрессу при оформлении полиса на следующий период к нарушителю будет применен повышающий коэффициент (КН=1,5), что приведет к удорожанию ОСАГО.

Источник: https://strahovanie.guru/osago/deystviya-pri-dtp-po-osago/regress.html

ПравоЗащита
Добавить комментарий